Planificación de patrimonio en sus 30 años
Abogado especializado en planificación patrimonial│La planificación patrimonial es probablemente una de las últimas cosas en las que piensa cuando tiene 30 años. Para la mayoría de los adultos jóvenes, el final de la vida parece un concepto lejano. Sin embargo, muchos acontecimientos importantes de la vida, como casarse, formar una familia y comprar una casa, comienzan para las personas de 20 a 30 años. A menudo existe la idea errónea de que la planificación patrimonial es sólo para los ricos. En realidad, establecer un plan de sucesión tiene poco que ver con su patrimonio neto. En su lugar, piense en la planificación patrimonial como la creación de una hoja de ruta para que sus seres queridos puedan gestionar sus asuntos en caso de una tragedia inesperada. Sin su plan, sus seres queridos no sabrán quién cuidará de usted en caso de que esté incapacitado. Si usted ha fallecido, no sabrán quién quería que se encargara de la gestión y distribución de sus bienes, ni quién pretendía que recibiera esos bienes. En muchos casos, tendrán que abrir una sucesión ante el tribunal testamentario, lo que implica tiempo, esfuerzo y gastos considerables. Con un plan, puede asegurarse de que sus seres queridos tengan la tranquilidad de conocer sus intenciones con respecto a la gestión de sus últimos asuntos, y puede asegurarse de que sus activos se dispersarán como usted hubiera querido. Un plan de sucesión no sólo preparará a sus seres queridos para que tengan éxito cuando usted fallezca, sino que un comienzo temprano con las finanzas a gran escala puede conducirle a una gestión más estratégica del dinero y a una mayor riqueza a lo largo de su vida. Por dónde empezar Dado que a los 30 años ya está planificando más o menos lo inesperado, los dos primeros puntos de su lista de tareas de planificación patrimonial deberían ser: nombrar un poder notarial duradero y nombrar un poder de atención médica. Poder notarial duradero Se trata de un documento que designa a alguien para que gestione sus asuntos financieros en caso de que usted no pueda hacerlo. En caso de que usted quede incapacitado, deberá seguir pagando el alquiler o la hipoteca, el teléfono y las facturas de los servicios públicos. Sin un poder notarial, su familia tendrá que acudir a los tribunales para acceder a sus cuentas. Poder de asistencia sanitaria Se designa un poder de asistencia sanitaria para que tome decisiones médicas en su nombre si usted no puede hacerlo. Esta persona informará a los profesionales médicos sobre cómo desea usted que se tomen las principales decisiones sanitarias. Su testamento o fideicomiso El total de sus activos y el tipo de activos que posee influyen en la conveniencia de crear un fideicomiso. Como mínimo, un testamento es un documento esencial en cualquier plan de sucesión. Su testamento puede otorgar derechos legales para que alguien administre su patrimonio y distribuya sus bienes de acuerdo con sus instrucciones. Los beneficiarios de su patrimonio serán sus parientes vivos más cercanos si usted no designa lo contrario en su testamento. En muchos casos, éste puede no ser su objetivo. Por ejemplo, si tiene una pareja pero aún no está casado, tal vez desee nombrar a su pareja como beneficiario en lugar de a sus familiares. Su testamento también le permite indicar quién se hará cargo de sus hijos si le ocurre algo. Otros elementos Debería considerar la posibilidad de crear un fideicomiso si tiene hijos. Sin un fideicomiso, los hijos recibirán la herencia en una sola suma al cumplir los 18 años. Con un fideicomiso, puede establecer parámetros sobre la edad y los incrementos en que su herencia estará disponible para ellos. Los seguros de vida, los planes de jubilación y otros elementos de planificación financiera habituales identifican a los beneficiarios. Es importante revisar estas designaciones e identificar a sus beneficiarios con antelación. Hacerlo ahorrará a sus seres queridos una gran cantidad de angustia durante una situación ya trágica. No nombrar a los beneficiarios de este tipo de cuentas y pólizas a menudo resulta en la necesidad de nombrar a un administrador de su patrimonio a través de un procedimiento de sucesión. Afortunadamente, la creación de un sencillo plan de sucesión a los 30 años con un abogado experto en planificación patrimonial no debería llevar mucho tiempo y resultará muy valioso para sus seres queridos si surge lo inesperado. Si usted o alguien que conoce está interesado en discutir sus opciones de planificación patrimonial, póngase en contacto con el Departamento de Planificación Patrimonial de Young Wooldridge, LLP. Un abogado especialista en planificación patrimonial de Young Wooldridge, LLP puede informarle sobre las opciones legales que quizás no sepa que tiene.
Continuar leyendo